把"退休后能领多少"从一句模糊的忧心，变成一张算得清的账。

2026年9月17日，诚公沙龙第66期如约开讲。本期由广东诚公律师事务所权益合伙人徐昭律师主讲，以"法律＋保险"的双重视角，拆解与每个人息息相关的养老账本。





开场是两个真实案例：杭州缴费31年6个月、深圳缴费18年5个月的两位女士，退休后究竟能领多少养老金？围绕基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三段公式，徐律师逐项讲清了缴费指数、缴费年限与退休地经济水平如何共同决定最终待遇，并现场演示了测算方法。

话题随后转向制度本身。我国养老金替代率已从2000年的72%降至2020年的41.3%，低于国际55%的警戒线；退休高峰年均新增超2500万人，抚养比升至2.6:1。对比国际三支柱结构，我国个人养老金规模占比仅约1.3%，仍是明显短板。



CHENG



徐律师还系统讲解了个人养老金制度：年缴上限1.2万元，缴费环节据实扣除、投资收益暂不征税、领取按3%单独计税；账户资金可投储蓄、理财、基金、国债与商业养老保险，并给出"测算缺口—匹配产品—动态调仓"的三步规划法。

养老金不是遥远的议题，而是一道现在就能算的算术题，答案越早清晰，规划就越有余地。

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感谢徐昭律师的倾囊分享，也感谢各位同仁的到场交流。诚公沙龙，下期再会。



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诚
CHENGGONG
本期分享讲师